■一个家庭能够产生收益的资产比例不能低于50％

■一年收入能够存下来的比例应该在25％～75％

■投资年收益率低于6％就是不成功

如何做好家庭资产的管理和规划

1.让每一笔支出都是有效的

为了做到这一点，我们就必须要对自己的每一笔消费支出进行记账和统计，然后每一个月对这些记录进行一笔一笔的回顾和分析，看看哪些消费是必须的，哪些消费是无效的，在这个基础上，和自己的爱人一起认真总结。这样，在今后的消费支出中就会越来越会花钱，就会在不影响生活质量的情况下，节约钱，让自己银行账户上的钱多起来。

                    2.对家庭资产进行划分

那些能够产生收益的资产，我们将其视为生息资产，其余划分为不能生息的资产，如房产，如果自己用来居住，那属于非生息资产；如果进行出租，就属于生息资产。从正常水平来说，家庭生息资产的比例应该大于50％。

以购房自己居住为例，如果手中只有30万元，一次性购买一套30万元的住房，肯定就没有现金了，手中的生息资产就远远低于了50％，这是不划算的。因此不妨选择分期付款，而将手中剩下的资产进行投资，这样既能维持家庭的稳定，也能应对家庭对现金的不时之需。

3.对收入和支出进行管理

按照一般水平，1年的家庭总收入如果年终存下来的低于25％，那肯定就有问题，需要仔细审查。当然高于90％也非常不可取，因为每年仅用10％来消费，那生活质量显然是难以有效保证的，这也是不可取的。因此正常水平应为25％～75％。

家庭理财四部曲

细心记账

家庭财务报表是最需要的，哪怕是平时一个最为简单的家庭流水账，也需要静下心来仔细做，将每天的每一笔收入和支出详细进行记录。这样，一个月下来，你再回头将每笔收入和支出仔细看看，就能够看到一些无用的支出，下次花钱时，自然就能够有所警惕，不会浪费了。

分析需求

有了第一步的基础之后，你需要考虑的就是家庭长远的发展，比如何时需要买房，何时需要买车，孩子读书、养老、医疗等等，将这些所有的支出合计做个计算，换算成现值，这就是你现在手中需要准备的钱。不说其他，就房产、私车、孩子读书的费用之和就需要至少50万元，如果你现在就已经拥有了这么多钱，那恭喜你。因为你不再为以后的生活担忧了。

量体裁衣

要现在就拥有一辈子所需要的钱，相信许多人达不到，那怎么办？需要投资！比如5年后想买房，需要花费15万元，而现在只有10万元，相差5万元怎么办？就只有进行投资，按照每年的复利计算，5年收益要达到50％，需要每年的收益率超过7％。这时选择组合投资是最有效的，比如将其中30％选择债券型基金，年收益率3％，剩余的70％选择股票型基金，只要年收益率达到8％就足够了。考虑通货膨胀率，年收益低于6％就是不成功的。

及时调整

由于市场的变化不可能与个人的计划一致，因此需要根据投资收益的变化，及时纠正和调整投资组合，比如预料的收益率为7％，但上半年就已经达到了10％，那不妨将风险较大的股票基金全部抛出，换成无风险的国债，这样就有效保证了收益率；如收益率较低，可以根据市场变化，及时选择最有获利空间的投资品种，一旦股市好转，不妨加大对股票的投资。

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